Член КГИ Виктор Плескачевский о банкротстве физических лиц

18.12.2014

Вице-президент РСПП, сопредседатель совета РСПП по развитию саморегулирования, член КГИ Виктор Плескачевский:

Госдума приняла во втором чтении правительственный законопроект о банкротстве физических лиц. Согласно поправкам, граждане РФ смогут объявить себя банкротами, имея долг 500 тысяч рублей, с 1 июля 2015 года. Ранее планировалось, что закон вступит в силу только в 2016 году.

Закон о банкротстве физических лиц был инициирован еще 15 лет назад. В свое время против него с резкой критикой выступили банки. Тогда руководство финансово-кредитных учреждений не удалось убедить в том, что закон будет им полезен: точнее можно рассчитать риски невозврата кредита заемщиками, физическими лицами. Почему-то крупные банки в какой-то момент решили для себя, что способ возврата кредита через «полубандитов» лучше, нежели запуск процедуры банкротства по заемщику и оценка его финансового состояния с точки зрения возможности возврата кредита. Всем понятно, что проблема банкротства как процедура - очень сложная, но она работает во всех рыночных экономиках, в том числе и банкротство физических лиц. Очень часто в развитых экономиках процедура банкротства используется как способ защиты от недобросовестного кредитора. Но наши банки считают, что все кредиторы по определению добросовестные: кредиты выдаются за пять минут при наличии паспорта.

Процедура банкротства – это остановка возможности возмещения долгов обычным способом, исполнительным производством, которое, надо сказать, всегда играет в пользу наиболее сильного кредитора. Далее составляется список всех кредиторов, и вас тоже, если вы умудрились дать взаймы гражданину-банкроту. Один из завершающих пунктов процедуры - выявление возможности этого гражданина по обеспечению всех имеющихся выплат. Процедура становится прозрачной.

Исполнительное производство без банкротства - это кто быстрее добежал. Получил свой исполнительный лист из суда - и отобрал у обанкротившегося заемщика дом, деньги и прочее состояние. А вот процесс банкротства - в интересах всех игроков или большинства кредиторов. 98% банкротств в мире происходит по инициативе должника, не только физического, но и юридического лица. Конечно, заемщик сильно теряет с точки зрения репутации, его перестают рассматривать как потенциального заемщика. Но зато он получает определенные возможности по организации собственной жизни, пересчет процентов, лояльный подход к погашению кредитов.

Нужно признать, что такой либеральный подход может привести к тому, что некоторые недобросовестные граждане, набрав кредитов, попытаются обанкротиться. Но воспользоваться таким правом они смогут лишь один раз. Следующая кредитная организация уже задумается. А тот, кто осмелится выдать кредит - либо неразумный, либо берет на себя стопроцентную ответственность. Это еще одно из преимуществ нового закона.

Банки должны понять, кто добросовестные заемщики, а кто нет. Закон дает возможность появиться «черному списку». Вступление в силу закона о банкротстве физических лиц помогает банку не быть последним в списке получения возврата и учитывать такого рода события в своей процентной ставке.

Сейчас мы входим в полосу очередного серьезного кризиса. Экономические отношения подразумевают возможность споров между субъектами этих отношений. И лучше, если споры будут происходить в рамках закона, а не посредством коллекторов. Новый закон принимается в первую очередь в целях защиты граждан. Это может способствовать стабилизации экономической ситуации, хотя и не сразу.

В спорах «за» и «против» этого закона часто считают, что он будет работать в пользу заемщика или в пользу кредитора. На самом деле этот закон действует в пользу цивилизованного разрешения имущественных споров. Крайне важно найти баланс интересов между кредитором, заемщиком и обществом в целом.

Использование материалов сайта разрешено только при наличии активной ссылки на источник.
Все права на картинки и тексты принадлежат их авторам.